Plan de bancarización
Dentro de la política de inclusión financiera que desarrolla BBVA, otra de las actuaciones principales es el Plan de Bancarización en América Latina, que se lanzó en el 2007 en México y América del Sur. Durante el 2009, BBVA ha seguido apostando a través de este plan por la difusión de productos y servicios bancarios entre la población de América Latina sin experiencia previa de endeudamiento, haciendo especial hincapié en la educación financiera de este colectivo.
Plan de bancarización América del Sur
Si bien la concesión de crédito en la región se ha visto inevitablemente condicionado por el contexto económico, en el 2009 hemos incrementado el número de clientes financiados, así como la utilización del crédito en tarjeta.
| 2009 | 2008 | 2007 | Objetivo 2010 | |
|---|---|---|---|---|
| Nº de clientes activos (1)
(en millones) |
7,7 | 7,6 | 7,3 | 9,0 |
| Nº de clientes financiados
(en millones) |
2,6 | 2,5 | 2.0 | 4,0 |
| Financiación de Tarjetas
(millones de euros) |
1.350 | 1.174 | 857 | 2.000 |
| Financiación de Consumo
(millones de euros) |
4.053 | 4.439 | 3.307 | 5.500 |
| (1) Cliente activo es aquel con saldos superiores a 0, titular de cuentas personales o de negocio. | ||||
| Alcance: América del Sur | ||||
En línea con nuestro compromiso de impulsar la inclusión financiera, a lo largo del año en BBVA América del Sur hemos trabajado en una consultoría con Visa para desarrollar una metodología de gestión del riesgo para personas no bancarizadas, con un piloto en Perú cuyos resultados se están valorando con vistas a hacerlos extensivos a otros países.
Por otro lado, adaptándonos a las regulaciones locales, tanto en Argentina como en Colombia estamos bancarizando a personas de bajos ingresos que reciben subsidios del Gobierno abriéndoles cuentas para el abono de los fondos y entregándoles una tarjeta de débito asociada.
Vinculando actividades de bancarización con programas educativos se ha creado en Colombia la Cuenta Blue Kids, un producto de ahorro para niños hasta de 13 años que incluye sorteos de pólizas educativas universitarias. En Argentina, BBVA Banco Francés, continúa con la labor de bancarización de las familias de los niños beneficiarios del programa «Niños adelante» mediante la apertura de cuentas y concesión de tarjeta de débito para la compra de material escolar.
Dentro de nuestro firme compromiso de ayudar al desarrollo de las economías donde estamos presentes, una de las mejores formas de hacerlo es apoyando a las empresas, que representan una importante fuente de empleo y de generación de recursos en una sociedad.
Por tanto, en el 2009 firmamos con la Corporación Interamericana de Inversiones (CII), única entidad financiera multilateral con el mandato de apoyar y financiar a las PYME de América Latina y el Caribe, un convenio de colaboración y asistencia técnica destinado a apoyar el desarrollo de las pymes de la región.
Esta alianza estratégica permitirá a la CII canalizar, a través de los diferentes bancos de BBVA en América del Sur, no solamente flujos de financiación destinados a empresas en la región sino también servicios no financieros de valor agregado, tales como diagnósticos empresariales bajo el Programa FINPYME, la promoción de la eficiencia energética de las PYMES, bajo el Programa GREENPYME y de las buenas prácticas de gobierno de las empresas familiares. Estos conocimientos y herramientas fomentarán el desarrollo integral de las pymes y les permitirán ser más competitivas.
El convenio también establece la posibilidad de que la CII pueda ofrecer una variedad de productos financieros a mediano y largo plazo a las entidades del Grupo BBVA en América del Sur, como préstamos directos en dólares o en moneda local, créditos, garantías, líneas de agencia “pari passu”, entre otros, destinados a financiar empresas, preferiblemente PYME de la región.
El programa ‘Greenpyme’, iniciado en Colombia, ofrece a las pymes del país la formación e instrumentos necesarios para ahorrar energía. El BBVA se ha sumado a esta iniciativa con la subvención de proyectos presentados por pymes colombianas encaminados a disminuir el gasto energético, incrementar la productividad y contribuir a la preservación del medio ambiente.
Por otro lado, y fuera de estos acuerdos, el BBVA ha realizado a lo largo del 2009 sesiones formativas con empresarios en materia de comercio exterior en Argentina, Colombia y Venezuela.
En nuestro afán por acercar los servicios financieros básicos a lugares a los que no llega la red de sucursales y a segmentos de la población no bancarizada, en BBVA llevamos ya varios años desarrollando el programa de Corresponsales No bancarios (CNB). En total, en el 2009 se han incrementado en un 10 % los puntos de servicio alternativos a la sucursal (de 4837 a 5306)
| 2009 | 2008 | Diferencias | |
|---|---|---|---|
| ATM y Autoservicios | 4.444 | 4.341 | 346 |
| ARGENTINA | 1.339 | 1.331 | 21 |
| CHILE | 523 | 481 | 34 |
| COLOMBIA | 784 | 755 | 47 |
| PERU | 639 | 707 | 162 |
| VENEZUELA | 1.060 | 1.000 | 56 |
| PANAMA | 33 | 26 | 10 |
| PARAGUAY | 41 | 30 | 14 |
| URUGUAY | 25 | 11 | 2 |
| Otras redes presenciales(1) | 444 | 496 | 123 |
| COLOMBIA | 107 | 28 | 0 |
| PERU | 337 | 468 | 123 |
| TOTAL | 4.888 | 4.837 | 469 |
| (1) Corresponsales No Bancarios en Colombia y Agentes Express y Agentes Express Plus en Perú | |||
| Alcance: América del Sur | |||
Plan de bancarización México
En el 2009 logramos un crecimiento de las cuentas nómina del 10,24 %. En contraste las cuentas Creditón decrecieron un 9,8 %. Ante el reto que representa continuar ofreciendo productos financieros útiles y novedosos, continuamos impulsando la tarjeta de envíos de dinero que permite a las familias que residen en México recibir directamente las remesas en sus cuentas, y la Tarjeta 40, creada especialmente para los jóvenes.
| 2009 | 2008 | 2007 | Objetivo 2010 | |
|---|---|---|---|---|
| Nº de clientes activos
(en millones) |
15,3 | 15,1 | 14,6 | 18,0 |
| Nº de sucursales | 1.779 | 1.843 | 1.765 | 2.010 |
| Nº de Cajeros automáticos | 6.237 | 5.772 | 4.876 | 7.500 |
| Alcance: México | ||||
Corresponsales no bancarios
En el marco de la bancarización y de una inclusión financiera responsable en BBVA Bancomer en el 2009 lanzamos el programa «Corresponsales bancarios», a través del cual acercamos a los mexicanos los servicios bancarios básicos a través de una alianza con entidades distribuidoras de la talla de Oxxo o Walmart.
A través de esta alianza los clientes del BBVA Bancomer podrán operar, además de en nuestras casi 1800 sucursales, en los más de 12.000 puntos de venta de establecimientos comerciales con quienes hemos firmado esta alianza. Nuestros clientes además contarán con la ventaja de recibir atención los fines de semana, con un horario ampliado y la conveniencia de poder realizar sus gestiones financieras en los lugares donde hacen sus compras cotidianas.
Las operaciones bancarias que podrán realizarse son: la recepción de pago de servicios de terceros en efectivo; la recepción de depósitos en efectivo para abono en cuentas y tarjetas prepagadas Bancomer; la recepción de pagos de créditos Bancomer en efectivo.
El compromiso de BBVA Bancomer con la accesibilidad financiera queda claramente reflejado en su red de 1779 sucursales, 6237 cajeros automáticos (ATMs) y sus más de 163.000 terminales punto de venta en comercios afiliados. A ello se suma el crecimiento que se está dando en la operativa a través de internet, donde se cuenta con 1,3 millones de clientes.
