Microfinanzas
Fundación Microfinanzas BBVA, sembrando futuro
Como parte de nuestro compromiso con la inclusión financiera, en BBVA creamos en el 2007 la Fundación Microfinanzas BBVA, una entidad sin ánimo de lucro cuyo objetivo es impulsar el desarrollo económico y social autosostenible de las personas más desfavorecidas de la sociedad, mediante el acceso a las microfinanzas productivas. A tal efecto el Grupo invirtió 200 millones de euros como capital fundacional.
La actividad principal de la Fundación es la consolidación de una Red Microfinanciera, inicialmente en Latinoamérica, y que ya cuenta con las entidades microfinancieras Caja Nuestra Gente en Perú, el Banco de las Microfinanzas-Bancamía en Colombia, y la Corporación para las Microfinanzas en Puerto Rico (entidad ex-novo y en fase de desarrollo).
Durante el 2009, la fundación ha ampliado su red con la creación de la entidad Servicios Microfinancieros S. A. en Chile, en colaboración con la cooperativa Credicoop. La nueva entidad nace con una base de clientes emprendedores de bajos ingresos, y con la vocación de convertirse en la primera entidad microfinanciera privada de la región, con una clara orientación de profundización social y rural.
A finales del 2009 la Fundación Microfinanzas BBVA atiende a través de estas entidades a 499.961 clientes en Latinoamérica, con un impacto social acumulado cercano a los 2 millones de personas, para ello la fundación cuenta con 2.731 empleados y una red de 229 oficinas que gestionan un volumen total de microcréditos superior a los 450 millones de dólares.
En el 2009 la fundación suscribió también un acuerdo con el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) para desarrollar la actividad microfinanciera en Centroamérica, y obtuvo la autorización para poder operar en Argentina, actuaciones que ejecutará en el 2010.
En el 2009 también se materializó la primera de las inversiones de International Finance Corporation (IFC) en las entidades microfinancieras de la fundación, en virtud del acuerdo estratégico suscrito entre la fundación y el Banco Mundial. En este marco, IFC entró en el accionariado de Caja Nuestra Gente con una participación del 16,4% en su capital con el fin de potenciar su crecimiento y profundización social en las geografías rurales peruanas.
Como complemento a su actividad principal, la fundación también desarrolla iniciativas para impulsar el desarrollo del sector microfinanciero. En esta línea, la fundación suscribió un acuerdo con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) para desarrollar el capital humano y el gobierno corporativo de las instituciones microfinancieras.
Una de las primeras actuaciones ha sido la puesta en marcha de un Programa de Formación de Especialistas Gestores en Microfinanzas, en colaboración con la UNED y con Universidades locales latinoamericanas. Dicho programa se realizó en Colombia y en Perú, junto con la Universidad Javeriana y la Universidad del Pacífico, respectivamente. En total se formaron 399 personas, que obtuvieron doble titulación por parte de la UNED y la Universidad local.
También en este ámbito, la fundación desarrolló cursos de capacitación para emprendedores de bajos ingresos, en colaboración con la Organización de Estados Iberoamericanos para la Educación, la Ciencia y la Cultura. El curso se realizó en Colombia y Chile y permitió la formación de 775 personas que aprendieron a diseñar planes de negocios para poder desarrollar y poner en marcha sus actividades productivas.
La Fundación Microfinanzas BBVA nace de la responsabilidad corporativa del Grupo BBVA, pero como entidad sin ánimo de lucro, es independiente del mismo, tanto en su gobierno como en su gestión. Por ello, es intención del Grupo BBVA reflejar en su Informe Anual de Responsabilidad Corporativa la circunstancia de que la Fundación Microfinanzas BBVA no forma parte del grupo financiero BBVA. Como consecuencia de lo anterior, el Grupo BBVA ni gestiona ni responde de la actividad desarrollada por la fundación o por las entidades financieras que la fundación adquiera para el cumplimiento de sus fines.
| CLIENTES | EMPLEADOS | OFICINAS | |
|---|---|---|---|
| Bancamía (Colombia) | 286.168 | 1.501 | 103 |
| Caja Nuestra Gente (Perú) | 198.607 | 1.183 | 102 |
| Servicios Microfinancieros (Chile) | 15.186 | 104 | 24 |
| Corporación para las Microfinanzas (1) (Puerto Rico) | - | 3 | - |
| TOTAL | 499.961 | 2.791 | 229 |
| (1) Entidad creada ex novo y en desarrollo actualmente | |||
| Alcance: Grupo BBVA | |||
| IMPORTE PRÉSTAMO MEDIO ( en USD) | TASA DE MORA (%) | TASA DE MORA ENTIDADES DE REFERENCIA (2) | TIPO DE INTERÉS MEDIO (%) | TIPO INTERÉS ENTIDADES DE REFERENCIA (2) | INTERÉS MÁXIMO ESTABLECIDO PARA ENTIDADES MICROFINANCIERAS | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bancamía (Colombia) | 900 | 3,5 | 6,20 | 27,55 | 24,28 | 33,93 TEA (3) |
| Caja Nuestra Gente (Perú) | 1.748 | 3,4 | 4,77 | 23,50 | 28,50 | No hay control de tasas de interés |
| (1) No se portan datos de Servicios Microfinancieros (Chile) puesto que la entidad se constituyó a finales de diciembre del 2009 y se está desarrollando el plan de negocio. | ||||||
| (2) Tasa sectorial | ||||||
| (3)Mediante la Resolución 0428 de marzo 30 de 2007 de la Superintendencia Financiera de Colombia fija la tasa para microcrédito, con base en la cual se establece el límite máximo para ésta modalidad de crédito en el 33.93% efectivo anual. | ||||||
| Alcance: Grupo BBVA | ||||||
El Fondo BBVA Codespa Microfinanzas
El Fondo BBVA Codespa Microfinanzas, cuyo principal objetivo es la contribución al desarrollo de la industria de las microfinanzas latinoamericanas, ha cerrado el 2009 con un volumen de 27,73 millones de euros incrementando a 34 el número de partícipes.
A lo largo del 2009 se ha llevado a cabo un proceso de reenfoque del fondo, donde tras la salida de Paraguay y la reducción de presencia en Nicaragua y Ecuador, se ha decidido centralizar esfuerzos en México y Perú.
